星期六, 十二月 7, 2019
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有些新富人,前几年靠运气赚的钱,这几年都凭本事败光了。吃不穷,穿不穷,胡乱投资必受穷!而为什么比尔·盖茨和巴菲特、芒格这些顶级富豪们,反而生活却很节俭甚至显得抠门?大多数人不珍惜钱,是因为不懂财务自由的本质。

全文约5300字,预计需阅读11分钟

本文经授权转载自“坤鹏论”(ID:kunpenglun )

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本文要点:

1.为什么不到1厘的成本可以省出百万?

2.为什么亿万富翁也会捡地上的一块钱?

3.大多数人不珍惜钱,因为不懂财务自由的本质。

4.被动收入并不是财务自由的必需。

5.金钱是被动收入必要的的生产资料。

6.本金永远是投资的关键。

7. 为什么不管要不要被动收入,你都必须节俭和存钱?


一、先讲个坤鹏论自己亲历的事

坤鹏论工作的第二家公司是一家杂志社,它拥有中国发行量最大的电脑杂志。

那时候,正赶上报刊和IT行业的双重黄金时代,每期发行量40万册,半月刊,一个月就是80万册。

本来钱赚得流油,百人左右的杂志社,小日子那是过得相当滋润。

人一有钱,心思就活了,企业也一样。

企业一有钱,自然会想着更大的发展,坑多坑深的多元化总是首选。

结果,一探索就是好几块新业务,一探索便很快消耗完了杂志社的库存资金,甚至造成整体亏损。

也就两三年的光景,居然遭遇到了现金流几近断流。

于是,股东空降来了新社长。

新社长上任之初,先从节流开始,砍业务抓成本。

当时还是管理小土鳖般的坤鹏论终于明白了什么叫现代企业管理。

印象最深刻的就是成本这块,当时,新社长要求印务部门将每张纸的成本算到小数点后四五位。

什么概念?

就是零点几厘!

起初不理解,这么点小钱拿都拿不出手,有意义吗?

结果放到预算表格里面一算,吓人!

假设一页节省0.0002元(0.2厘),整本杂志120页,120×0.0002=0.024元,一本杂志节省两分四厘。

发行量是40万册/期,0.024×400000=9600元。

一个月两期,一年24期,9600×24=23.04万!

而这23.04万要卖多少本杂志才能赚回来呢?

粗粗一算,起码要46万本,平均下来,每期要多卖差不多2万册。

做过销售、开过公司的朋友都知道,销售额的提升有多么难,就算多卖10个、100个也非易事。

如果杂志社所有出版物都能每页省0.0002元,最终节省下来的钱是百万级以上。

另外,新社长还亲自抓报销和预算制定。

不抓不知道,一抓吓一跳,当年挤出的可节省成本就高达百万级。

自那以后,坤鹏论明白了一个道理,企业的多余成本就像海绵里的水,只要狠下心来挤,总是会有的。

而且,人家在多余成本上下手狠,但只要是业务相关的,该花的钱一点都不少,甚至更舍得投入。

特别是员工激励,好就重奖,差就重罚,制度定好,严格执行。

坤鹏论总结下来就是,不该花的钱,一厘都多,该花的钱,一分都不能少。

还得记之前说过的回归平均值法则吗?

这其中也暗合着这个法则,要在与事物本质强相关的地方狠下功夫,不强相关的做再多,都是白费蜡。

二、地上有一块钱,你会捡吗?

如今,虽然我们可以真实拿在手里的钱的最小单位是一分。

不过,就像前一阵网上盛传的“我在马路边捡到一分钱”已经变成“我在马路边捡到一元钱”了。

如今1分钱这个概念更多存在于电子的表现形式。

去超市买个东西,如果结账时遇到1分钱,甚至几分钱,收银员都有权利直接将其抹除。

所以,我们经常遭遇的货币最小单位是一元。

1.亿万富翁也会捡地上的一块钱

还是先讲个亲身经历,因为,它对坤鹏论的触动也是相当很大,甚至改变了自己对钱的观念。

有一次,去见一位身家不菲的低调亿万富翁。

无意间,坤鹏论在其办公室地上看到有一块钱硬币,起初以为人家根本不在乎这样的小钱。

后来,在聊天过程中,他注意到了那一块钱,立即停止交谈,起身将其捡起来,并小心翼翼地放进自己的零钱包。

接着他这么说道:“钱一定要好好珍惜,忘了这一点,事业肯定不会顺利,哪怕面对的只是一块钱,也要如此。”

这不禁让人想起了当年比尔·盖茨叱咤富豪榜头把交椅时流行的段子:

如果地上有100美元,他会捡吗?

没想到它引起了全世界的无数猜测,最流行的版本其实出自金融之口——人家每秒赚多少多少钱,弯腰捡起所花费的时间,就会损失多少多少钱。

后来,盖茨在一次演讲中亲自给出了答案:

首先,在他认为100美元还是一大笔钞票的时候,就已经形成了对待金钱的观念。

其次,一张钞票掉在地上,或许是其他人掉的,这时候应该捡起来还给失主,这是善举,因为掉钱的人会非常焦虑,而如果是他本人的话,他会把100美元捡起来并放进基金会,这100美元可以派上很大的用途。

这个答案比较公关化,因为他正在大做慈善。

但从他的表述中,坤鹏论还是读懂了以下两个重点。

2.“已经形成了对待金钱的观念”

什么观念?

比尔·盖茨没说。

但是,从他众所周知的节俭可以看出,他同巴菲特一样,抠门。

这是因为他们就算再富有、再趁钱,也不会忘记那是由最小单位的钱所积累起来的财富。

不管是几十亿,还是几百亿,它们都是从1分、1元钱累积而成,用个中国的成语:聚沙成塔、集腋成裘。

就像我们一直在倡导,要保护森林,100万就像是森林,1元钱就是其中的一棵树苗,不管森林有多大,是1000万,1个亿,还是几百亿,但都是一元钱这样的树苗的集合体。

要保护森林,就得爱护树苗,没有照顾好那一棵棵树苗,也就保护不了森林。

3.“可以派上很大的用途”

坤鹏论发现,真正的富翁,他们之所以珍惜钱,并不是他们真吝啬,不舍得花钱。

而是,他们明确地知道,对于自己来说,钱的真正用途是什么,那么好钢必须全都要用在刀刃上。

比尔·盖茨现在致力于慈善,所以,他认为钱的用途就是帮助别人。

巴菲特和戴维斯做的是投资,所以,他们节俭至极,就是为了能够将每一分钱都用于投资。

他们深刻地理解并运用着复利术,他们知道1美元在什么样的投资回报率下,多少年翻倍,多少年可以成为一笔不菲的财富。

三、大多数人不珍惜钱,因为不懂财务自由的本质

现实中,为什么许多人赚钱后就是消费消费再消费,甚至没钱也要借钱消费?

这里面的关键就是,他们除了知道钱能消费外,根本不清楚它还有什么用途。

或者说,他们只知道工作挣老板的工资,从来就没想过,如果失去工作,自己还有什么赚钱之道。

前段时间,有朋友和坤鹏论交流,他说,你说要节俭,有什么用?我就赚这么多,买房买不起,投资股票又不敢,财务自由这辈子就别想了,既然货币在通膨,还不如花在自己身上踏实。

这代表了很多人的真实想法。

坤鹏论认为,除了被驯化的穷人思维在作怪外,其另一关键便是,他们根本没有想明白,财务自由的本质到底是什么?

胡润说,如果在一线大城市,财务自由的门槛是1.3亿,二线城市是8000万,三线城市6000万。

这基本是胡说。

因为,财务自由的本质是,如果你从今往后一直没有主动收入,比如工资,还能不能一直吃穿不愁地活下去。

如果非要加个条件,那就是能不能保证现在的生活水平不变?

如果非要再加个条件,那就是能不能保证生活水平竹子开花节节高?

可是,生活水平千差万别,工薪族也是活,亿万富翁也是活,他们的生活水平能一样吗?!

在坤鹏论认为,财务自由最低的门槛就是:

基本的吃住行从来不会因为钱而发愁;

遭遇严重疾病等风险也不会立即沦陷。

这里最大的变数就是未来的风险,比如:不幸得了癌症……

所以,一个是你银行里面存着防备风险的几百万,另一个则是将必要的保险配齐,比如:意外、重疾和消费医疗险,一辈子在保险上花个几十万,也就基本无忧了。

四、被动收入并不是财务自由的必需

讲到这里,我们就应该明白,对于财务自由来说,被动收入并不是必需的。

如果你有几个亿在手,不用被动收入,只要自己别瞎造,特别是别乱投资,基本这辈子财务自由没跑了。

有句俗话叫:中产死于理财,土豪死于信托,屌丝死于P2P。

它中心思想就是,不懂的胡乱投资,总有一款骗局属于你,再多的钱也都是别人的。

吃不穷,穿不穷,胡乱投资必受穷!

就像前段时间,坤鹏论的一位朋友讲,他不少土豪朋友前些年拼了命地投投投,劝都劝不住,现在却只能天天跑去自己投资的、尚未倒闭的公司上班,不为别的,就是为了看住最后的火种,别黄了。

实话说,吃喝嫖都败不了家,就怕感觉太好自我封神。

还有个真事,当年财务自由的门槛被定为3000万,某人财富九位数,做事扔钱便开始很随性、很激情。

每每有人劝阻,他总说反正有3000万留着,生活保底就行。

但接下来的几年各种任性,花式跳坑,冲冲冲。

最后亏到了3000万保底线。

怎么办?

到这种时候,没几个人能认输。

3000万拿出1000万继续来,然后再拿1000万……

接下来是把多余的房子卖了套现,长辈养老的几百万也挪出来,最后自家的别墅也抵押了。

因此,所谓被动收入,主要是针对那么没有几个亿,几千万在手的人说的。

也就是我们这样的普通老百姓,一直只能靠工资这样的主动收入为生的工薪族。

五、金钱是被动收入必要的的生产资料

坤鹏论之前讲过,获取被动收入的路很多,股票投资只是其中一条。

但是,不管选择哪条,它们共同的特点都是,前期需要你投入时间、精力,特别是金钱。

所以,你选择了什么,你的金钱在相当长的一段时间里,它的用途便是什么。

比如:

你选择了创业,在没有成功之前,除了基本的生活保障,你的钱将尽可能地用于创业;

你选择了股票投资,同样,你的钱就应该尽最大比例地投入到股市。

而且,与其他选择有所不同的是,投资完全是靠钱买门票、当子弹、生钱……

没钱?一切免谈!

我们要明白一个重要的道理:

人生在世,每个人就像是一家工厂,人本身是生产流水线,而金钱则是工厂的生产资料。

唯一不同的是,你准备生产什么,金钱就是什么的生产资料。

工厂想要多赚钱,王道就是产品质量好和生产的产品多。

如何才能让你的产品产量高、质量好呢?

第一,你这条流水线得过得硬,还要与时俱进,保持先进性,这是质量的关键;

第二,生产资料越充裕,你生产出来的商品才会越多。

那么,你自己得不断学习,不断提升,然后就是尽最大可能投入更多生产资料。

就像前面讲的,开源节流没错,但开源这件事大部分掌握在外人手里,节流却能自己一手把控。

所以,对于绝大多数只有工资这一唯一收入来源的人,从我做起,节俭省钱才是第一靠谱的事。

节俭说起来容易,做起来挺难,特别是消费主义肆虐的今天。

坤鹏论认为,让你能够坚定信念、最大程度抵御消费冲动的方法只有:

首先,时刻铭记你选择实现被动收入的路是哪一条,也就是对于你来说,金钱的用途所在;

其次,永远从生产资料的角度看待每一分,每一元。

如果你选择投资,就必须会算每1块钱的复利是多少;如果你选择生产商品,就得明白每1块钱相当于几件商品……

有人曾当面考校过巴菲特的复利计算,连出两道相当复杂的题,巴菲特都不假思索般地对答如流。

该人问道,你是不是心算很牛?

巴菲特答曰,这都是复利表的内容,哪里需要心算,我早就背熟了。

所以,如果你要做投资,起码也要熟读复利表三百遍!

总之,金钱是你创造被动收入的必备生产资料,它越多你生产的产品才会越多。

不节俭能成吗?

六、本金才是投资的关键

先聊个段子:

思聪拿了他爸10个亿,赚了1个亿,他的投资回报率10%。

我的父亲给我100块,我去买了个手套,去工地搬砖,一天挣了500块。

我的投资回报率500%,完胜思聪。

……

还记得坤鹏论之前所说的,永远要将钱转换成时间看待吗?

比如:股票投资,假设你的年化投资回报率是10%,要想实现收益1万,10万本金要花1年,20万本金则只要半年。

对于这样的简单计算,你还能说节俭、攒钱、存钱没用吗?!

从赚钱角度讲,投资是提高赚钱效率的一种方式,其目的就是为了帮你省下更宝贵的资产——时间。

但是,就像坤鹏论在《钱少才要靠投资翻身?错错错!》所说的:

投资不是靠花时间多就能赚钱,在它那里,时间和赚钱不成正比。

投资回报率有着回归平均值法则制约,长期下来,顶天也就20%左右,普通人能做到10%~15%已属优秀。

所以,在“收益=本金×投资回报率”这个公式中,本金多少才是投资效率的关键。

而你每多一块钱的本金,只要收益为正,就意味着节省了一点点时间。

所以,坚守安全边际,以不犯错为准绳,宁可不投也不错投,不懂决不碰,力保不亏钱,这才是绝对中绝对的投资王道。

只有这样,你才可以大概率地保证本金越多,投资效率越高。

七、不管要不要被动收入,你必须节俭和存钱

坤鹏论认为,最可怕的一种思想就是,我觉得自己不行,干脆做都不要做。

有句话叫,你放弃什么,什么也必会放弃你。

最终只能活成了自己最讨厌的样子。

就像吸引力法则,思想集中在某一领域的时候,跟这个领域相关的人、事、物就会被它吸引而来。

你对财务自由想都不想,自然一辈子也财务自由不了。

从上面一连串论证看下来,我们应该明白,节俭和存钱这两件事,不管你要不要财务自由,要不要被动收入,都是必须的。

第一,你不追求财务自由。

每个人都要明白,晴天修房,未雨绸缪的道理,未来的风险不可预知,当下不居安思危,未来肯定吃亏。

古人言:凡事预则立,不预则废!

第二,如果你想财务自由。

越是靠工资维生的人,才越要尽力为之,为你被动收入的事业积累本金。

所以,有钱人要节俭,没有钱的人更要节俭!

永远牢记:节俭永远都是从一块钱开始的!

如果到现在你还瞧不上1块钱,那就去街上,向陌生的路人要1块钱,现实会告诉你,到底有多难!

坤鹏论

 

本文由“坤鹏论”原创。推荐关注坤鹏论微信公众号:kunpenglun。坤鹏论自2016年初成立至今,创始人为:封立鹏、滕大鹏、江礼坤,是包括今日头条、雪球、搜狐、网易、新浪等多家著名网站或自媒体平台的特约专家或特约专栏作者,目前已累计发表原创文章与问答6000余篇,文章传播被转载量超过800余万次,文章总阅读量近20亿。

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